电子支付行业IC卡升级启动电子支付开始加速
电子支付行业:IC卡升级启动电子支付开始加速
电子支付行业:IC卡升级启动电子支付开始加速 更新时间:2011-3-22 8:29:09 3月18日央行发布新闻稿称,15日发布《中国人民银行关于推进金融IC卡应用工作的意见》,决定在全国范围内正式启动银行卡芯片迁移工作,十二五期间将全面推进金融IC卡应用。重要的变化归纳如下: 第一,提出了总体目标:加快银行卡芯片化进程,形成增量发行银行卡以金融IC卡为主的应用局面。推动金融IC卡与公共服务应用的结合,促进金融IC卡应用与国际支付体系的融合,实现金融IC卡应用与互联网支付、移动支付等创新型应用的整合;第二,明确了时间进度:2011年6月底前工、农、中、建、交和招商、邮储银行应开始发行金融IC卡,2013年1月1日起全国性商业银行均应开始发行金融IC卡,2015年1月1日起在经济发达地区和重点合作行业领域,商业银行发行的、以人民币为结算账户的银行卡均应为金融IC卡。 第三,明确了推进路径。坚持政府引导、市场运作、统一标准、鼓励创新的原则。政府引导是在人民银行和相关政府部门引导下,对金融IC卡全面推广进行政策指导和协调。市场运作是按市场原则,而非行政计划进行运作。 统一标准是迁移中严格执行银行卡国家标准与金融行业标准,推动跨行业支付应用的IC卡使用金融IC卡标准。鼓励创新是鼓励金融IC卡应用的创新发展,不断探索满足金融业改革创新、社会服务应用新模式带来的发展需要。 深度点评: 为什么要升级金融IC卡?第一,安全性。对用户而言,磁条卡容易被复制,IC卡采用芯片级密钥。深圳09年发生信用卡非法套现金额高达10亿元。国际经验证明,IC卡能够有效遏制银行卡犯罪,00-05年马来西亚等国家采用IC卡升级后,盗刷率从0.07%下降到0.03%;第二,便利性。磁条只能刷卡和联网使用,IC卡可以采用接触和非接触的双界面方式,不仅包含磁条卡所有功能,还有即刷即走、非联机的小额支付;第三,可拓展性。磁条卡容量只有200B,IC卡可高达100M,能够扩展很多功能,甚至可以集成网上银行页面的所有功能;第四,智能化。磁条卡只能读写有限的信息,IC卡具有CPU,具有可交互性。 我们对央行目标的解读:第一,金融IC卡的升级过程是增量逐渐替代存量,关键在于卡片成本在银行与消费者的分担比例,安全性和国产化的平衡;第二,金融IC卡的发展必须与社保、医保、公交、军人、能源等公共服务领域应用相结合,关键在于行业的多头管理和利益协调;第三,推动中国PBOC2.0与国际EMV标准体系的相互认证和融合,关键在于国家金融安全与国际化的平衡;第四,探索出以金融IC为载体平台的第三方支付商业模式,关键在于参与各方风险和收益的同时合理分配。
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