长沙各银行越来越重视小微企业融资需求- 明日

发布时间：2020-01-14 16:09:43 阅读：次来源：配电箱厂家

长沙各银行越来越重视小微企业融资需求

小微企业是长沙首届小微企业金融服务节的主角，他们中的许多是我们身边的小商铺、小工厂。作为经济体系中的草根阶层，他们很难出现在世界500强或中国500强榜单上，也鲜与上市、IPO有关联，被资本市场中风投、私募看中的概率也很小。连日来，本报记者走街串户，倾听了他们的融资诉求。他们为什么借不到钱？也许，我们应该换一个角度听银行业人士怎么说。今日起，本报将请出数位星城商业银行的高管，让他们来告诉你，怎样更容易获得银行的贷款支持。

几年前，黄新民（化名）的服装生意还不大，虽然直接供货给王府井百货等商场，他找银行贷款并不顺畅，因为额度、放款时间和还款条件都难顺他的意。但现在，他在招行的单笔个人经营性贷款拿到了900万元，5年授信期内，不必急着1年后还款；1周内贷款就能下放；在家里或办公室动动手指，还能从授信账户中划出资金垫付货款，或将刚回笼的货款及时偿还贷款，而这全年能节省十几万元的利息支出。对于这些变化，黄新民的感受是银行越来越懂小微企业了。

刷新理念重心下移服务小微

对这种感受更深刻的，是招商银行长沙分行行长助理胡冠军。他分管的零售业务今年重头戏之一便是小微金融，黄新民所感受的也一直是他在努力改善的。零售业务是招行的品牌业务，多年来招行花了大量人力、物力、财力经营零售业务。而以个人经营性贷款为代表的小微金融，则较好地填补了零售与公司业务之间的空白，但银行服务小微，不能止于此。昨日，胡冠军接受了本报记者专访。

胡冠军透露，以往招行有千鹰展翅、点金计划等产品扶持优质中小企业，而借助个人经营性贷款获得发展资金是诸多小微企业的普遍做法。但这两年招行小微金融重心下移，在小微企业专项金融债发行后，许多更有针对性的小微金融产品相继推出，如POS流量贷、生意贷、周转易等，扶持小微企业有了更多途径。

创新模式凭POS机流量也可贷到款

除了黄新民外，在高桥市场从事橱柜生意的赵芳（化名）前不久凭借店内POS机过往6个月的流水交易记录，在无抵押担保情况下获得了招行100万元的信用贷款。胡冠军告诉记者，赵芳的贷款有个名字，叫 POS流量贷，是今年2月份起招行在长沙新推出的小微金融产品，由于属不需抵押的信用贷款，很对小微企业的胃口。具体说来，个体小老板或商户无需提供财务报表和抵押物，仅凭过往6个月左右的真实POS机交易流量等资料，作为银行对其销售情况、货款回笼情况的判断依据，最高可贷150万元，期限最长2年。

招行结合小微企业抵押担保不足的现状，推出了信用贷款，不过这些只对知根知底的小微企业开放，一来便于防范风险，二来基于对企业基本面的了解，更能提供合适的产品。胡冠军所说的知根知底很简单：在市场有固定经营场所，全年营业，生意兴隆，通过调取POS机数据，进货、出货情况一览无余，现金流量表也随时可查，企业主常用账户开在招行，据此可判定资金往来和还款实力。

多措施并举扶持小微将延续

当然，这些只是招行长沙分行今年扶持小微政策落地的一个缩影。

胡冠军表示，招行多举措并举扶持小微：抵押不足，则创新贷前审查和贷后管理模式；资金周转时间长，则延长贷款期限，给予充足缓冲时间；成本过高，则对优质企业和信誉好的企业适当下调贷款利率；在贷款额度上，则更多地照顾小微企业融资短、平、急的需要，如贷款审批、发放周期缩短，最快1周内能拿到资金；利用企业网银等电子银行渠道帮助老客户减少审贷程序，提高资金运转效率。以标准化抵押贷款为例，最快4个工作日即可完成贷款审批，存量客户还免除了重办手续，这些更贴近小微企业的需要。据统计，今年一季度，招行在长投放个人经营性贷款10亿元，较去年同期翻了一番。

在国家大力扶持小微企业，重视实体经济发展的当下，沿着招行零售业务发展思路，招行对小微企业的需求会越来越懂，金融支持也会越来越实在。胡冠军说。